商业人身保险合同的特征有哪些

（１）以人的生命和健康为标的，人的生命和健康是无价的，所以没有保险金额部的超过保险价值的规定，没有重复保险和代位求偿，发生事故后各张保单的保险额累计计算。

（２）大部分为长期合同，尤其是人寿险，不是债的关系，存在保单的现金价值，性质上属于投资性的储蓄合同，不能通过诉讼的方式强制投保人交纳保费。

（３）保单现金价值

重庆森达律师事务所损害赔偿律师提醒，由于人寿保险开始发生签订合同时事故的发生率低，以后则慢慢增高，为了平衡之考虑，保险费始终稳定的一个比例收取，这样导致合同的起初，所交付的保险费是高的，必然有一部分是储蓄性质，因此解除合同时应当退还，这就是保单的现金价值。

实缴保费与应缴保费之差为利息＝现金价值。人寿保单可以用于质押，人寿险保险人不得通过诉讼手段要求投保人交保费。